USURA LEASING:

TUTTO QUELLO CHE DEVI SAPERE

Il leasing è il contratto con il quale un soggetto (utilizzatore o conduttore) acquista da un altro soggetto (locatore o concedente) il godimento di un bene (mobile o immobile) fatto acquistare o costruire su sua indicazione da un terzo (fornitore), con facoltà, al termine della locazione, di diventare proprietario dietro versamento di un prezzo (opzione di riscatto o di acquisto)

Ai fini del rilevamento della pattuizione di interessi usurari, bisogna confrontare il Teg (tasso effettivo globale) del leasing con il tasso soglia di quel trimestre.

VARIE TIPOLOGIE DI LEASING SOTTOPOSTE AI LIMITI DEL TASSO SOGLIA DI USURA:
A seconda delle caratteristiche del bene oggetto del contratto si è soliti distinguere

1) Il leasing automobilistico e aeronavale, rispettivamente per autoveicoli e navi ed aerei.
2) Il leasing strumentale per macchine utensili, impianti tecnico-produttivi, attrezzature, arredi.

 3) Il leasing immobiliare per immobili costruiti e da costruire.

QUALI ELEMENTI SONO RILEVANTI AI FINI DEL CALCOLO DELL’USURA?

L’art. 2 della Legge 108/96 e l’art. 644 co 5 prevedono che ai fini della calcolo del T.E.G. si tenga conto di tutte le spese correlate all’erogazione del credito tranne le imposte e le tasse e quindi sono incluse in tale calcolo anche le spese inerenti l’erogazione, la fruizione e l’estinzione del finanziamento, come ad esempio:

1) Spese di istruttoria pratica,

2) Commissioni d’incasso,

3) Assicurazione,

4) Attualizzazione,

5) Interessi di preammortamento,

6) Penali di anticipata estinzione/penale di risoluzione,

7) Gli interessi di mora come stabilito dalla  sentenza della                Cassazione Civile n. 350/13 ecc…

CHE COSA PREVEDE LA LEGGE IN QUESTI CASI?

Nel caso in cui il Teg previsto nel contratto di leasing sia superiore al tasso soglia di usura di quel trimestre, si applica l‘art. 1815 co 2 che sancisce che: Se sono convenuti interessi usurari, la clausola è nulla e non sono dovuti interessi.

LE PRINCIPALI ANOMALIE RILEVABILI NEI CONTRATTI DI LEASING:

• USURA PATTIZIA/ORIGINARIA

• USURA SOPRAVVENUTA PER I LEASING STIPULATI PRIMA DEL ’97

• INDETERMINTEZZA DELLE CONDIZIONI L.154/92

• DIFF. TRA TAEG INDICATO E QUELLO REALMENTE APPLICATO

• COSTI OCCULTI CHE DETERMINANO UN AUMENTO NOTEVOLE DEL TEG

• APPLICAZIONE DI ONERI NON DOVUTI

LA PERIZIA SUI LEASING E’ FINALIZZATA A:

• RILEVARE IL TAEG

• RILEVARE I COSTI OCCULTI E L’INCIDENZA SUL TAEG

• LA MORA AI FINI DEL SUPERAMENTO DELLA SOGLIA

• CONSIDERARE ALTRI COSTI APPLICATI AL CONTRATTO CHE POSSANO RIENTRARE NEL TAEG E DETERMINARE IL SUPERAMENTO DEL TASSO SOGLIA

• ESTINZIONE ANTICIPATA/RISOLUZIONE ANTICIPATA

• COSTI ESAZIONE STRAGIUDIZIALE

• TUTTE LE IPOTESI PREVISTE CONTRATTUALMENTE IN CUI IL CONTRATTO DIVENTA USURARIO (NON E’ SUFFICIENTE LA SOLA SOMMA)

OBIETTIVI DELL’AZIONE:

Recupero degli interessi
Evitare la risoluzione del contratto
Evitare la restituzione del bene
Chiusura a saldo e stralcio ottendo un notevole risparmio
Opposizione a decreto ingiuntivo o altro atto esecutivo